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Toutes les étapes à suivre maintenant si vous souhaitez prendre votre retraite l’année prochaine

monkeybusinessimages / iStock.com

Si vous approchez de la retraite, félicitations! Pour de nombreux Américains, la retraite est considérée comme le point culminant d’une vie passée à travailler, à planifier et à épargner.

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Cependant, malgré les notions romantiques, lorsque vous prenez votre retraite, vous ne vous contentez pas de «monter au coucher du soleil» sans vous soucier du monde. Tout comme une solide planification financière vous a aidé à atteindre la retraite, il est également important de tracer votre chemin pendant la retraite. Si vous suivez ces cinq étapes avant de prendre votre retraite, vous pouvez passer plus de temps à profiter de votre retraite et moins de temps à vous inquiéter.

Dernière mise à jour: 24 février 2021

senior-Budapest-Hongrie

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Réévaluez votre budget

À l’approche de la retraite, le budget avec lequel vous avez vécu pendant vos années de travail est probablement dépassé. Par exemple, vos dépenses de soins de santé à la retraite sont susceptibles d’augmenter, tandis que d’autres dépenses, telles que les trajets domicile-travail, diminueront probablement. Cependant, la retraite de chacun est différente. Si votre maison est payée et que vous prévoyez passer la majeure partie de votre retraite à la maison à entretenir votre jardin, vous pouvez réduire les frais de déplacement, de déplacement, d’hypothèque / de loyer et de restauration. Mais si votre idée de retraite est de louer un nouvel Airbnb chaque mois pendant que vous parcourez le monde, vous devrez évidemment augmenter considérablement vos budgets de location et de voyage. Quel que soit le style de vie dont vous rêvez à la retraite, votre budget est susceptible de changer, alors parcourez-le avant de sauter le pas.

Exclusif: l’épargne des Américains a chuté à son plus bas niveau ces dernières années

dette de carte de crédit - tenant un portefeuille vide.

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Remboursez vos dettes à intérêt élevé

Rien ne sera un plus grand obstacle à votre épargne-retraite que si vous avez une dette à taux d’intérêt élevé qui vous suit jusqu’au crépuscule. Pour commencer, les taux d’intérêt des cartes de crédit sont généralement beaucoup plus élevés que ce que vous pouvez gagner des investissements, en particulier les plus conservateurs couramment utilisés par les retraités. Alors que les taux des cartes de crédit dépassent en moyenne un peu plus de 16% pour les comptes à taux d’intérêt, beaucoup dépassent 20%. Pendant ce temps, le compte d’épargne moyen aux États-Unis paie un dérisoire 0,05% – pas 5%, mais la moitié de 1%. Avec une dette de carte de crédit à taux élevé, vous courrez pour rester assis.

Deuxièmement, même si vous n’effectuez que des paiements minimes sur votre dette de carte de crédit – ce qui n’est pas recommandé – c’est toujours une facture mensuelle qui draine votre trésorerie. Si vous pouvez rembourser toutes vos dettes à taux élevé avant de prendre votre retraite, vous libèrerez votre trésorerie mensuelle pour d’autres dépenses ou même des dépenses discrétionnaires.

À voir: La moyenne de la sécurité sociale vérifie l’année de votre naissance

Réduisez le risque

Si vous avez une grande partie de votre capital investissable, félicitations! Vous avez probablement accumulé un bon pécule au fil des ans, car le marché boursier se négocie actuellement près de ses plus hauts historiques. Mais à l’approche de vos années de retraite, vous voudrez probablement réduire le profil de risque de vos placements. Au cours de vos années de travail, vous disposez de temps et d’un revenu régulier pour vous aider à surmonter les corrections du marché. Mais si votre portefeuille chute de 40% au cours de votre première année de retraite, vous risquez de vous retrouver avec un flux de revenu réduit de façon permanente pour le reste de votre retraite.

Cela ne signifie pas que vous devriez abandonner les stocks – pour beaucoup de gens, la retraite durera 25 ans ou plus. Pour vos besoins à long terme, vous voudrez probablement toujours détenir un certain pourcentage des actions. Cependant, la plupart des analystes recommandent de réduire le nombre d’actions que vous détenez à la retraite à un niveau de risque approprié. Consultez votre conseiller financier pour trouver la combinaison de placements optimale pour vos besoins.

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Dollars et pièces de monnaie dans un bocal en verre avec étiquette d'urgence, concept financier.

Dollars et pièces de monnaie dans un bocal en verre avec étiquette d’urgence, concept financier.

Continuez à ajouter à votre fonds d’urgence

Si vous prenez votre retraite avec un pécule suffisamment important, vous pouvez passer de la cotisation à vos comptes de retraite au retrait de ceux-ci. Cependant, même à la retraite, vous ne pouvez pas négliger votre fonds d’urgence. En effet, il existe un argument fort selon lequel vous devrez en fait lever votre fonds d’urgence pendant la retraite. Pour commencer, une fois que vous êtes à la retraite, vous ne disposez pas d’un flux régulier de revenus pour couvrir les urgences imprévues. À la retraite, les factures médicales surprises peuvent être courantes et certaines d’entre elles peuvent ne pas être couvertes par une assurance privée ou par Medicare. De plus, si la valeur de vos avoirs de retraite diminue, un fonds d’urgence peut vous aider à compenser tout manque à gagner jusqu’à ce que vos placements se rétablissent.

Lire: 17 conseils pour vivre confortablement juste un contrôle de sécurité sociale

Carte de sécurité sociale.

Carte de sécurité sociale.

Vérifiez vos calculs de sécurité sociale

Faire une demande de sécurité sociale semble être un processus facile – il suffit de prendre sa retraite, de demander des paiements et de profiter de votre retraite. Cependant, il existe de nombreuses stratégies pour postuler à la sécurité sociale. Bien que votre prestation de sécurité sociale soit basée sur votre «âge de la retraite à taux plein», qui est pour la plupart des gens de 67 ans, vous pouvez effectivement réclamer vos paiements à partir de 62 ans. Cependant, si vous faites une demande anticipée de sécurité sociale, vos prestations seront réduites pour la totalité de votre retraite. Mais si vous pouvez attendre jusqu’à 70 ans, vos prestations augmenteront jusqu’à 8% par an et cette augmentation est permanente.

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Un autre facteur à considérer est la stratégie de règlement des griefs de votre conjoint. Pris au bon moment, le conjoint a droit à une prestation égale à la plus élevée entre sa prestation et la moitié de sa prestation à l’âge de la retraite à taux plein. Nous vous recommandons de choisir la stratégie qui vous offre le revenu combiné le plus élevé lorsque vous en avez le plus besoin.

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Enfin, vous devrez vous demander si vos prestations de sécurité sociale sont imposables ou non. Pour de nombreuses familles américaines, vous devrez payer des impôts sur 50% ou 85% de vos prestations de sécurité sociale. Votre revenu est le principal facteur ici. Vous voudrez probablement consulter un conseiller fiscal pour trouver la stratégie de demande de remboursement optimale pour vous et votre famille.

En savoir plus sur GOBankingRates

Cet article a été initialement publié sur GOBankingRates.com: Toutes les étapes à suivre si vous souhaitez prendre votre retraite l’année prochaine

https://finance.yahoo.com/news/steps-now-want-retire-next-120055825.html

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