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Puis-je acheter du Bitcoin avec mon IRA?

Les investisseurs de Bitcoin croient en son potentiel à long terme en tant que monnaie décentralisée et en tant qu’investissement pour la croissance. Avec l’avènement du Bitcoin IRA, vous pouvez également inclure Bitcoin dans votre plan de retraite à long terme. Voici un aperçu des concepts clés de l’IRA, suivis des nuances spécifiques de l’achat de Bitcoin dans votre IRA. Enfin, vous examinerez trois stratégies d’investissement potentielles pour votre Bitcoin IRA. La réponse à votre question: « Puis-je acheter du Bitcoin avec mon IRA » est sensationnelle Oui.

Qu’est-ce qu’un IRA / Roth IRA?

Introduit en 1974, le compte de retraite individuel (IRA) a permis à des millions de travailleurs de financer un véhicule de retraite personnel. Même au milieu des années 1970, les régimes de retraite financés par les entreprises commençaient à être progressivement supprimés et l’IRA était un remplaçant parfait. Aujourd’hui, plus de travailleurs sont couverts par l’IRA et les comptes de retraite 401k que les régimes de retraite d’entreprise.

Avec un IRA, vous pouvez choisir de payer un pourcentage de votre revenu brut ajusté (AGI) sur votre compte. Ensuite, déduisez la contribution IRA de votre revenu imposable au moment de votre déclaration de revenus. L’inconvénient est que tous les gains en capital et les dividendes gagnés dans l’IRA deviennent imposables lorsque les fonds sont retirés à la retraite.

En 1998, le sénateur William Roth a présenté un projet de loi créant le Roth IRA. Roth IRA ne prévoit pas de déductions fiscales pour la contribution annuelle. Cependant, tous les gains en capital et les dividendes sont à 100% exonérés d’impôt lorsqu’ils sont retirés à la retraite. Votre conseiller fiscal peut vous aider à déterminer si le traditionnel IRA ou Roth IRA vous convient.

Puis-je acheter du Bitcoin avec mon IRA?

Oui absolument. Cependant, un dossier doit être établi IRA autogéré pour pouvoir acheter Bitcoin avec. Vous devez également créer un IRA société à responsabilité limitée (LLC). Votre LLC sera l’entité qui achète et vend du Bitcoin pour votre compte IRA. tu Il ne peut pas transférez tous les Bitcoins que vous possédez maintenant directement dans votre IRA LLC. Vous devez le vendre, transférer les fonds dans votre IRA LLC, puis il peut acheter et vendre du Bitcoin en votre nom. Si vous préférez un Roth IRA, les mêmes directives générales s’appliquent.

Il existe des limites de contribution annuelles pour les comptes IRA. Ne dépassez jamais la limite ou l’IRS vous pénalisera. Vous pouvez également être frappé d’une lourde pénalité de retrait anticipé (généralement 10%) si vous retirez des fonds de votre IRA avant d’atteindre 59,5 ans.

Avantages et inconvénients de Bitcoin IRA

Les avantages d’investir dans Bitcoin avec votre IRA / Roth IRA peuvent inclure:

  • Économies d’impôts sur le revenu. Si Bitcoin est accordé Chapitre 1256 traitement fiscal, 60% seront imposés aux taux de plus-value à long terme et 40% aux taux à court terme. Ce serait un énorme avantage fiscal et une bonne raison d’inclure Bitcoin dans tous les IRA standard (non Roth).
  • Diversification du portefeuille (Bitcoin, actions, obligations, métaux précieux et liquidités)
  • Potentiel de croissance à long terme de Bitcoin
  • Ajustement des montants des cotisations aux revenus variables
  • Les stratégies DCA (Dollar Cost Average) semblent être une solution sur mesure pour les IRA

Les inconvénients d’investir dans Bitcoin avec votre IRA / Roth IRA peuvent inclure:

  • Volatilité du Bitcoin, surtout si Bitcoin comprend un pourcentage important de votre IRA
  • Le potentiel de piratage de votre IRA LLC. Vous devez investir dans le meilleur portefeuille froid disponible et également payer pour un coffre-fort pour stocker tous les codes de compte.
  • Le coût de création et de maintenance de votre IRA LLC. Cela peut ne pas être pratique si vous avez un petit solde de compte
  • Incertitude sur la future réglementation gouvernementale de Bitcoin

Stratégies d’investissement potentielles pour votre Bitcoin IRA

En général, négocier / investir dans un IRA est seulement depuis longtemps mais il existe un moyen de contourner cette restriction. Voici quelques stratégies de trading / investissement à considérer:

  • Coût moyen en dollars (DCA). Achetez un montant fixe de Bitcoin (ou Bitcoin ETF, si disponible) chaque mois (semaine) et conservez-le simplement pour le long terme. Il est préférable de démarrer une stratégie DCA lorsque vous commencez à travailler, en laissant 35 à 45 ans pour que vos pièces prennent de la valeur. Si possible, démarrez votre stratégie DCA après une correction importante de 50 à 60% du Bitcoin, surtout si vous restez confiant dans son potentiel de croissance à long terme.
  • Échangez une variété de Bitcoins suivi de tendance stratégies. Ces stratégies recherchent de gros gains, mais contrairement à un DCA, leur utilisation du stop loss et du trailing stop protection permet de limiter les pertes et de bloquer les bénéfices. Le swing trading (détenu pendant 14 jours ou moins) n’est pas une bonne idée dans un compte Bitcoin IRA. Cette stratégie peut vous amener à vous concentrer sur des profits rapides plutôt que sur la croissance lente et régulière que vous recherchez en tant qu’investisseur IRA.
  • Si, quand sens inverse Les ETF Bitcoin deviennent disponibles, vous pourrez en fait court Bitcoin dans un IRA. Si un tel ETF avait été disponible en décembre 2017, vous auriez pu acheter le Bitcoin ETF inversé et profiter du marché baissier actuel du Bitcoin. Seuls les commerçants hautement qualifiés devraient envisager cette stratégie.

Décisions: un Bitcoin IRA ou un Bitcoin Roth IRA?

Voici quelques scénarios différents qui peuvent vous aider à déterminer si un IRA régulier ou un Roth IRA convient mieux à vos plans d’investissement Bitcoin:

  1. Vous envisagez d’augmenter régulièrement vos revenus pour les 20 à 30 prochaines années.
  2. Vous maximiserez vos contributions annuelles IRA au cours de la même période.
  3. Vous avez obtenu des gains de prix Bitcoin pendant au moins 20 à 30 ans (gains annuels moyens de 12 à 15%).

Dans le scénario ci-dessus, vous pourriez récolter plus de récompenses à la retraite avec le Roth IRA. La raison en serait les énormes gains en capital sur votre Bitcoin, qui seraient retirés en franchise d’impôt. Ces gains en capital éclipseront très probablement la perte de la déduction fiscale annuelle fournie par un IRA régulier.

Un IRA régulier pourrait avoir plus de sens dans ce scénario:

  1. Votre revenu est modeste et ne devrait pas augmenter ou diminuer régulièrement.
  2. Votre contribution annuelle à l’IRA doit rester statique ou peut décliner.
  3. Vous êtes convaincu que Bitcoin s’appréciera, mais attendez-vous à un gain annuel moyen plus modeste de 7 à 9%.

Dans ce scénario, la déduction fiscale annuelle pour votre contribution IRA peut aider à améliorer la qualité de votre vie dès maintenant. Vous paierez des impôts sur tous les revenus de l’IRA à la retraite, mais étant un travailleur à bas salaire, votre faible tranche d’imposition signifiera une petite facture fiscale à la retraite. Prenez une partie de votre gâteau maintenant et savourez-le à nouveau plus tard.

Résumé

Les comptes IRA et Roth IRA sont les meilleures options si vous n’êtes pas couvert par une pension d’entreprise ou d’un syndicat ou par un régime de retraite 401k. Ils sont faciles à créer, à financer et à entretenir. Si vous souhaitez inclure Bitcoin dans votre portefeuille de compte de retraite, vous devrez créer un IRA et une LLC autogérés qui seront la structure juridique qui détiendra votre IRA. En supposant que vous croyiez que Bitcoin a des décennies de potentiel de croissance, y compris la pièce de monnaie dans votre portefeuille de retraite a du sens.

Votre tâche consiste maintenant à planifier un portefeuille de retraite diversifié et indépendant, qui comprend du Bitcoin, des métaux précieux, des actions, des obligations et des liquidités. Votre conseiller en placement inscrit peut vous aider à déterminer le pourcentage que Bitcoin doit inclure dans votre portefeuille IRA.

La spéculation sur les marchés financiers comporte un risque important. Vous ne devez utiliser le capital-risque que lors de la négociation ou de l’investissement. Consultez toujours votre conseiller financier agréé avant de distribuer du capital-risque sur les marchés financiers.

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