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Définition d’un guichet automatique

Qu’est-ce qu’un guichet automatique?

Un guichet automatique (GAB) est un point bancaire électronique qui permet aux clients d’effectuer des transactions de base sans l’aide d’un représentant de la succursale ou d’un caissier. Toute personne possédant une carte de crédit ou de débit peut accéder aux espèces dans la plupart des guichets automatiques.

Les guichets automatiques sont pratiques, permettant aux consommateurs d’effectuer des transactions en libre-service rapides telles que des dépôts, des retraits d’espèces, des paiements de factures et des virements entre comptes. Des frais sont généralement facturés pour les retraits d’espèces auprès de la banque où se trouve le compte, de l’opérateur du guichet automatique ou des deux. Certains ou tous ces frais peuvent être évités en utilisant un guichet automatique géré directement par la banque détenant le compte.

Les guichets automatiques sont connus dans différentes parties du monde sous le nom de guichets automatiques bancaires (GAB) ou de guichets automatiques.

Comprendre les guichets automatiques

Le premier guichet automatique est apparu dans une succursale de la Barclay’s Bank à Londres en 1967, bien qu’il y ait des rapports selon lesquels un guichet automatique était utilisé au Japon au milieu des années 1960. Les réseaux de communication interbancaires qui permettaient à un consommateur d’utiliser une carte bancaire au guichet automatique d’une autre banque sont apparus plus tard, dans les années 1970.

En quelques années, les guichets automatiques se sont répandus dans le monde entier, assurant une présence dans tous les grands pays. On les trouve désormais également dans de petites nations insulaires telles que Kiribati et les États fédérés de Micronésie.

Il y a maintenant plus de 3,5 millions de guichets automatiques en service dans le monde.

Points clés

  • Les guichets automatiques sont des guichets bancaires électroniques qui permettent aux gens d’effectuer des transactions sans entrer dans une succursale de leur banque.
  • Certains sont de simples distributeurs de billets tandis que d’autres permettent une variété de transactions telles que les dépôts de chèques, les transferts de solde et les paiements de factures.
  • Pour réduire les frais de guichet automatique, utilisez le plus souvent possible un guichet automatique de votre banque.

Types de guichets automatiques

Il existe deux principaux types de guichets automatiques. Les unités de base permettent uniquement aux clients de retirer de l’argent et de recevoir des soldes de compte mis à jour. Des machines plus complexes acceptent les dépôts, facilitent les paiements et les virements de ligne de crédit et accèdent aux informations de compte.

Pour accéder aux fonctionnalités avancées des unités complexes, un utilisateur doit avoir un compte auprès de la banque qui gère la machine.

Les analystes prévoient que les guichets automatiques deviendront encore plus populaires et prévoient une augmentation du nombre de retraits aux guichets automatiques. Les guichets automatiques du futur seront probablement des terminaux à service complet au lieu ou en complément des guichets bancaires traditionnels.

60 $

Le montant moyen d’espèces retiré à un guichet automatique par transaction.

Bien que la conception de chaque guichet automatique soit différente, ils contiennent tous les mêmes éléments de base:

  • Lecteur de cartes: Cette partie lit la puce à l’avant de la carte ou la bande magnétique à l’arrière de la carte.
  • Clavier: Le clavier est utilisé par le client pour saisir des informations, notamment le numéro d’identification personnel (NIP), le type de transaction demandée et le montant de la transaction.
  • AU M: Les billets sont distribués via une fente dans la machine, qui est reliée à un coffre-fort au bas de la machine.
  • Imprimante: Si nécessaire, les consommateurs peuvent demander des reçus imprimés ici. Le reçu enregistre le type de transaction, le montant et le solde du compte.
  • Écran: L’ATM émet des messages qui guident le consommateur tout au long du processus d’exécution de la transaction. Des informations sont également transmises à l’écran, telles que les informations de compte et les soldes.

Les machines à service complet ont maintenant souvent des emplacements pour déposer les chèques papier.

Considérations spéciales: utilisation des guichets automatiques

Les banques placent des guichets automatiques à l’intérieur et à l’extérieur de leurs succursales. D’autres guichets automatiques se trouvent dans les zones à fort trafic telles que les centres commerciaux, les épiceries, les dépanneurs, les aéroports, les gares routière et ferroviaire, les stations-service, les casinos, les restaurants et d’autres endroits. La plupart des guichets automatiques disponibles dans les banques sont multifonctionnels, tandis que d’autres qui sont hors site ont tendance à être principalement ou entièrement conçus pour les retraits d’espèces.

Les guichets automatiques exigent que les consommateurs utilisent une carte en plastique, une carte de débit ou une carte de crédit pour effectuer une transaction. Les consommateurs sont authentifiés par un code PIN avant toute transaction.

De nombreuses cartes sont équipées d’une puce qui transmet les données de la carte à la machine. Ils fonctionnent de la même manière qu’un code-barres scanné par un lecteur de code.

Frais de guichet automatique

Les titulaires de compte peuvent utiliser gratuitement les guichets automatiques de leur banque, mais l’accès aux fonds via une unité appartenant à une banque concurrente entraîne généralement des frais. Selon MoneyRates.com, les frais moyens pour retirer de l’argent à un guichet automatique hors ligne étaient de 4,61 USD à la fin de 2019.

Certaines banques rembourseront les frais à leurs clients, surtout s’il n’y a pas de guichets automatiques correspondants dans la région.

Donc, si vous faites partie de ces personnes qui tirent de l’argent comptant pour dépenser à un guichet automatique sur une base hebdomadaire, utiliser le mauvais appareil pourrait vous coûter près de 240 $ par an.

Propriété de l’ATM

Dans de nombreux cas, les banques et les coopératives de crédit ont des guichets automatiques. Cependant, les particuliers et les entreprises peuvent également acheter ou louer des guichets automatiques par eux-mêmes ou via une franchise de guichets automatiques. Lorsque des particuliers ou des petites entreprises, comme des restaurants ou des stations-service, possèdent des guichets automatiques, le modèle de profit est basé sur la facturation de commissions aux utilisateurs de la machine.

Les banques ont également des guichets automatiques avec cette intention. Ils utilisent la commodité d’un guichet automatique pour attirer les clients. Les guichets automatiques prennent également part aux frais de service à la clientèle des guichets bancaires, ce qui permet aux banques d’économiser de l’argent sur les frais de personnel.

Utilisation des guichets automatiques à l’étranger

Les guichets automatiques permettent aux voyageurs d’accéder facilement à leurs comptes chèques ou d’épargne de presque partout dans le monde.

Les experts en voyages conseillent aux consommateurs d’utiliser les guichets automatiques étrangers comme source d’argent à l’étranger, car ils bénéficient généralement d’un taux de change plus avantageux que celui qu’ils auraient dans la plupart des bureaux de change.

Cependant, la banque du titulaire du compte peut facturer des frais de transaction ou un pourcentage du montant négocié. La plupart des guichets automatiques n’indiquent pas le taux de change sur le reçu, ce qui rend difficile le suivi des dépenses.

https://www.investopedia.com/terms/a/atm.asp

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