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Comment gagner de l’argent avec l’application Cash de Square

Cash App est un service de paiement peer-to-peer (P2P) appartenant à Square Inc. (SQ), un chef de file du secteur des technologies financières. Cash App ne fait partie que de l’offre commerciale de Square, qui comprend également des logiciels et du matériel de point de vente pour les entreprises de toutes tailles. Depuis son introduction en bourse en novembre 2015, Square est rapidement devenue l’une des plus grandes sociétés de traitement des paiements aux États-Unis et a étendu son modèle commercial au-delà du traitement des paiements pour inclure la planification, la gestion des employés et l’analyse commerciale.

Square a lancé son service Cash App en 2013 pour concurrencer des services comme Venmo (appartenant à Paypal), Apple Pay et Google Pay. Les services de paiement peer-to-peer permettent aux consommateurs d’utiliser leur smartphone pour payer des biens et services, payer leurs factures et transférer de l’argent à leurs amis et à leur famille. Cash App a étendu ses fonctionnalités au-delà du simple service de paiement peer-to-peer; Les utilisateurs peuvent également recevoir des paiements par dépôt direct et des paiements ACH, ainsi qu’acheter de la crypto-monnaie bitcoin via la plate-forme. Plus récemment, Cash App a introduit une nouvelle fonctionnalité appelée Investir. Ce produit permet aux utilisateurs de négocier des actions sans commission dans l’application.

À retenir

  • Cash App est un service de paiement peer-to-peer (P2P) appartenant à Square Inc., un leader de la technologie financière.
  • Cash App a étendu ses fonctionnalités au-delà d’un simple service de paiement peer-to-peer; Les utilisateurs peuvent également recevoir des paiements par dépôt direct et des paiements ACH, ainsi qu’acheter des crypto-monnaies bitcoin et échanger des actions via la plate-forme.
  • Cash App gagne de l’argent en facturant aux entreprises l’utilisation de leur application et en facturant des frais de transaction aux utilisateurs individuels pour accéder à des services supplémentaires.

Malgré une concurrence intense dans le secteur des paiements peer-to-peer, l’ajout de l’application Cash a été formidable pour Square. La société a enregistré une augmentation de son chiffre d’affaires de 1 milliard de dollars entre 2017 et 2018: de 2,2 milliards de dollars en 2017 à 3,3 milliards de dollars en 2018. L’année 2018 a également été celle où Cash App a dépassé Venmo en téléchargements, avec 33,5 millions de téléchargements cumulés. En décembre 2019, Cash App comptait 24 millions de clients actifs, en hausse de 60% d’une année sur l’autre.

Au 17 mars 2020, Square avait une capitalisation boursière de 19,47 milliards de dollars.

Modèle commercial de l’application Cash

Cash App est gratuit à télécharger et ses principales fonctions – effectuer des paiements peer-to-peer et transférer des fonds sur un compte bancaire – sont également gratuites. Cash App gagne de l’argent en facturant aux entreprises l’utilisation de leur application et en facturant des frais de transaction aux utilisateurs individuels pour accéder à des services supplémentaires.

Activités de débit

Cash App facture aux entreprises qui acceptent les paiements avec Cash App 2,75% par transaction. Ces paiements peuvent être effectués de deux manières:

  • Un individu effectue un paiement peer-to-peer dans l’application à une entreprise.
  • Un individu utilise la Cash Card, une carte prépayée Visa que les utilisateurs peuvent commander et qui est liée à leur solde d’application, pour payer une entreprise.

Transferts rapides et paiements par carte de crédit

Pour des frais de 1,5%, les utilisateurs individuels peuvent accélérer les transferts de leur compte Cash App vers un compte bancaire. Les utilisateurs ont la possibilité de transférer instantanément leurs fonds sur un compte bancaire au lieu d’attendre le délai de dépôt standard, qui est de deux ou trois jours. Les particuliers peuvent également utiliser la plateforme pour effectuer des paiements personnels en utilisant une carte de crédit, au lieu de leur solde Cash App, moyennant des frais de transaction de 3%.

Échange de Bitcoin

Fin 2017, Cash App a commencé à permettre aux utilisateurs d’utiliser leurs soldes pour acheter et vendre des bitcoins. Bien qu’il n’y ait eu aucun frais pour ce service lors de son introduction, fin 2019, Cash App a commencé à facturer aux utilisateurs des commissions allant jusqu’à 1,76% sur les achats de bitcoins. C’est l’un des services les plus rentables de Cash App.En plus des frais de service, il y a généralement une différence de 1% à 4% dans ce que les échanges de bitcoins et les individus paient pour bitcoin. Cash App prend en compte ces différences de prix qu’elle propose à ses utilisateurs, générant ainsi des revenus supplémentaires sur les échanges qu’elle facilite.

Par exemple, Cash App pourrait acheter un bitcoin à un utilisateur pour 9 900 $ et le vendre à un autre pour 10 000 $, soit un revenu de 100 $. Cash App calcule cette différence de prix en fonction des fluctuations de la valeur du bitcoin.

L’avenir de l’application Cash

À une époque où les smartphones sont omniprésents et où les consommateurs sont prêts à payer pour plus de commodité, les gens comptent de plus en plus sur les portefeuilles numériques. Les demandes de paiement payées sont à la hausse, mais la concurrence est intense. Cash App doit rivaliser avec PayPal, avec son énorme capitalisation boursière de 114,8 milliards de dollars (au 17 mars 2020). Cash App a également des concurrents plus petits, notamment Apple Pay et Google Pay, préinstallés sur les iPhones et les téléphones Android. Pour que Cash App se démarque, elle doit continuer à déployer de nouvelles fonctionnalités intéressantes qui attirent de nouveaux utilisateurs.

La fonction Cash Boost de Cash App a été lancée en mai 2018; propose une variété de réductions dans les cafés et les chaînes de restaurants, comme Chipotle et Subway. Ces offres d’échange instantané sont disponibles exclusivement via la Cash App Cash Card. La fonction Boost vise à garantir que les utilisateurs utilisent souvent leurs cartes prépayées. De nouvelles « améliorations » sont annoncées sur les réseaux sociaux et sont régulièrement ajoutées à mesure que Square acquiert de nouveaux partenariats avec des marques bien connues. En janvier 2019, Square a lancé une carte de débit gratuite similaire pour les entreprises appelée Square Card.

Au troisième trimestre de 2019, Cash App représentait plus de 25% du chiffre d’affaires de Square. Certains experts prédisent que la croissance de Cash App pourrait remettre en question l’application Venmo de Paypal dans un proche avenir. Pour l’instant, la base d’utilisateurs de Cash App est de 24 millions, tandis que la base d’utilisateurs de Venmo est d’environ 40 millions.

Lorsque Square a été fondé en 2009, tout a commencé avec un produit qui permettait aux petites entreprises d’accepter les paiements par carte de crédit. À partir de là, la société s’est développée pour créer un écosystème de produits de technologie financière qui vous permettent de gérer une entreprise en utilisant uniquement les produits Square. Avec Cash App, Square tente de créer un écosystème de technologie financière similaire pour les particuliers. À l’avenir, l’écosystème Cash App pourrait remplacer un compte bancaire pour un particulier.

En avril 2018, l’application Cash a été lancée au Royaume-Uni.Toutefois, la carte Cash App n’est pas disponible au Royaume-Uni.Et même si les utilisateurs aux États-Unis et au Royaume-Uni ont accès à l’application Cash et à ses fonctionnalités, il n’est pas possible d’envoyer de l’argent entre les deux pays. Bien que les produits de solutions d’affaires de Square soient disponibles à l’échelle internationale dans des pays comme le Canada, le Japon et l’Australie, la société n’a pas annoncé quand les consommateurs de ces pays pourraient également avoir accès à l’application Cash.

Le 18 mars 2020, la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) a accordé à Square l’autorisation conditionnelle d’ouvrir une banque. La banque, baptisée Square Financial Services, ouvrira ses portes en 2021. Elle proposera des prêts aux petites entreprises et des «produits de dépôt». La banque aura son siège à Salt Lake City, dans l’Utah.

https://www.investopedia.com/articles/company-insights/090916/how-square-cash-works-and-makes-money-sq.asp

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