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Comment créer un club d’investissement avec des amis (et d’autres alternatives)

Quand j’étais à l’université, je voulais créer un club d’investissement. J’essayais de réunir un groupe de personnes pour en créer un, donc je cherchais un bon tutoriel « comment démarrer un club d’investissement ».

Le problème est que le seul que j’ai trouvé est un livre – Démarrer et gérer un club d’investissement rentable. Bien que ce livre soit génial (avec plus de 200 pages d’excellents exemples étape par étape), pour de nombreux investisseurs qui ont déjà une bonne compréhension du marché boursier, ce n’est pas nécessaire.

Donc, je voulais rassembler cette ressource au cas où vous voudriez créer votre propre club d’investissement. Voici un guide étape par étape sur la façon de démarrer un club d’investissement.

De plus, avec la montée en puissance de plusieurs sociétés FinTech et la baisse des coûts d’investissement, avoir un club d’investissement peut ne plus avoir de sens. Nous partageons quelques alternatives ci-dessous.

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Les avantages d’un club d’investissement

Il y a plusieurs raisons pour lesquelles vous voudriez créer un club d’investissement. Le plus important est la communauté et l’éducation. Avec un club d’investissement, vous travaillez avec d’autres pour identifier des idées d’investissement et vous apprendrez probablement une ou deux choses.

Différents clubs ont des règles différentes, mais un thème commun est que chaque membre identifie les investissements et partage ensuite ses réflexions avec le groupe pour les critiquer.

Une autre raison pour laquelle les gens (autrefois) créaient des clubs d’investissement était d’économiser sur des coûts tels que les commissions. Disons que vous avez 20 membres dans votre club. Si vous deviez acheter ce titre individuellement, cela pourrait facilement coûter 10 $ en commissions à chaque membre. Ainsi, chaque transaction coûterait 200 $ au total. Cependant, si vous mettez votre argent en commun comme un club et que vous placez une transaction, ce ne sera que 10 $, économisant 190 $ sur chaque transaction. C’est un gros problème, car les dépenses sont l’une des principales raisons de la sous-performance des investissements.

1. Trouvez et organisez des membres potentiels

La première chose à faire est de trouver et d’organiser des membres potentiels. C’est l’étape la plus difficile, car la prémisse d’un club d’investissement est que vous devez contribuer de l’argent et du temps au pot partagé par un groupe de personnes.

La chose la plus importante que vous voulez trouver, ce sont les personnes qui seront prêtes à contribuer au succès du club, et non les freeloaders. D’après tout ce que j’ai lu, la taille idéale du groupe est de 5 à 20 personnes.

N’oubliez pas que si vous avez trop peu de membres, vous devrez tous contribuer davantage pour obtenir suffisamment de capital. Si vous avez trop de membres, il peut être très difficile de gérer et d’organiser une réunion efficace. Ou, pire encore, vous n’êtes pas d’accord et avez un portefeuille très fragmenté.

Certains clubs ont également des frais d’adhésion beaucoup plus élevés que la contribution mensuelle, disons 1 000 $ au début, puis 50 $ par mois. La raison est de n’obtenir que des membres qui se consacrent à aider et, en ayant une cotisation élevée, vous éliminez les mocassins potentiels.

Une fois que vous avez identifié des membres potentiels, posez-vous les questions suivantes:

  • Leur faites-vous confiance avec votre argent?
  • Leur faites-vous confiance pour payer à temps?
  • Vont-ils faire leurs propres recherches?
  • Vont-ils contribuer aux conversations?
  • N’est-il pas organisé et ne tient pas de registres?
  • Vous avez du mal à appuyer sur la gâchette, que ce soit pour acheter ou vendre?

Bien qu’aucune de ces personnes ne puisse être un mal de tête, vous devriez vous demander et confirmer.

2. Mettre en place une structure organisationnelle

Une fois que vous avez trouvé des membres potentiels, vous devez mettre en place une structure organisationnelle pour votre club d’investissement. Plus le club est petit, plus la structure peut être informelle. Cependant, quel que soit le nombre ou le nombre de membres que vous avez, lorsqu’il s’agit de gérer de l’argent, il est toujours préférable d’avoir une structure prédéfinie.

Pour les bases, vous devez convenir de ce qui suit:

  • Directeurs de club: Président, vice-président, trésorier, trésorier adjoint et secrétaire. Encore une fois, puisque vous avez affaire à de l’argent, c’est toujours agréable d’avoir deux personnes qui s’occupent de lui. Avec les postes, décidez comment ils sont élus et combien de temps ils restent en fonction. De nombreux clubs durent un an, mais certains le prolongent. Décidez également de ce que fait chaque personne. Qui effectue réellement le commerce physique? Qui gère l’aspect éducatif? Qui fait les taxes? Ce sont tous des éléments logistiques qu’il est important de prendre en compte dès le début.
  • Lieu et heure: Décidez d’un moment et d’un lieu de rencontre. Plus le club est petit, plus il est facile de se retrouver à la maison. De nombreux clubs se réunissent tous les mois, certains plus souvent, d’autres moins souvent. Par exemple, l’un des clubs d’investissement les plus populaires, les Beardstown Ladies, se réunit et investit chaque mois.
  • Règles du club: Vous devez également définir des règles de base pour le club. Par exemple, vous devriez avoir des règles semi-définies pour l’achat et la vente, comment gérer les paiements et les distributions, comment payer un membre s’il part, comment ajouter un membre qui veut rejoindre, comment mettre fin au club. Rappelez-vous, les choses arrivent, la vie change. Vous devez planifier ces choses à l’avance afin que le club puisse continuer à naviguer en douceur lorsqu’elles se produisent.
  • Tenue de registres: Chaque membre voudra toujours savoir quel est son pourcentage de capitaux propres, il est donc important que vous gardiez toujours des registres précis. Décidez comment vous ferez cela et comment vous le communiquerez aux membres du club. Le moyen le plus simple de le faire est d’avoir une feuille de calcul Google avec les contributions de tout le monde visibles. Vous pouvez également le partager avec le groupe.

3. Mettre en place une structure juridique

Ensuite, vous devez mettre en place une structure juridique pour votre club. Il y a deux raisons principales pour cela:

  1. Idéalement, le petit investissement que vous contribuez se transformera en un gros tas d’argent
  2. Il n’est pas possible d’ouvrir un compte de courtage en tant que club sans structure juridique

La structure juridique la plus courante pour un club d’investissement est un partenariat. Si tel est le cas, un accord de partenariat et des arrangements opérationnels sont nécessaires. Il existe de nombreuses options en ligne peu coûteuses qui peuvent le faire pour vous, telles que RocketLawyer ou Nolo, mais vous pouvez également envisager de faire appel à un professionnel pour le configurer dans un premier temps. Dépenser un peu sur un avocat pour rédiger des documents peut rendre les choses beaucoup plus faciles à l’avenir. Consultez notre guide complet pour créer une LLC d’investissement.

Vous devrez également enregistrer votre club pour obtenir un numéro d’identification d’employeur (EIN) auprès de l’IRS. C’est en fait l’étape la plus simple et vous pouvez le faire rapidement ici: Comment demander un EIN.

Une fois que vous avez une structure juridique définie, vous devez ouvrir un compte auprès d’une société de courtage. De nombreux courtiers à service complet proposent des comptes de club d’investissement, mais ils ont tendance à facturer des frais plus élevés pour les transactions. Je suis un partisan de TD Ameritrade et j’offre des comptes et de l’aide aux clubs d’investissement. Quel que soit l’endroit où vous ouvrez un compte, vous devrez fournir des copies de vos accords juridiques et de votre EIN.

Selon l’entreprise, ils peuvent être disposés à vous aider à commencer à investir ou même à venir à la réunion de votre club pour vous fournir des informations générales et une formation. Cela ne fait jamais de mal de demander, même à un courtier à escompte comme TD Ameritrade.

4. Construire un programme commun

Maintenant que toutes les structures juridiques sont en place pour votre club, vous devez créer un ordre du jour commun pour chaque réunion. C’est là que la magie opère!

En règle générale, à chaque réunion, vous souhaitez examiner vos finances et vos performances. Les clubs plus grands ne le font parfois qu’avec les administrateurs, alors ils envoient les déclarations aux membres par courrier électronique. En règle générale, ils examinent également les positions d’investissement, afin que les investissements peu performants puissent être identifiés et gérés.

Une fois que vous avez couvert les aspects juridiques, chaque club fait les choses différemment, mais vous avez des objectifs communs:

  • Discuter / décider comment investir
  • Éducation et / ou présentations
  • Recherche et discussions

De nombreux clubs auront des «devoirs» ou délégueront des recherches à leurs membres. En règle générale, le club identifiera une industrie cible ou un type d’investissement, puis déléguera des entreprises à la recherche. Lors de la prochaine réunion, le club se réunira et discutera des résultats.

Une fois les introductions et les recherches effectuées, le club doit décider comment investir. Espérons que les règles que vous avez définies au début vous aideront dans ce processus (c’est-à-dire 2/3 des votes ou quelque chose de similaire).

Enfin, n’oubliez pas la pièce pédagogique. Bien qu’il ne soit pas nécessaire de le faire à chaque réunion, c’est une excellente idée pour les conférenciers d’éduquer les membres sur divers sujets. De nombreux clubs invitent même des conférenciers à partager des histoires et des informations avec le club. C’est un excellent moyen de mélanger les choses (pour que cela ne devienne pas ennuyeux), tout en restant utile et éducatif.

5. Amusez-vous bien

Enfin, vous devez vous amuser! Sinon, les membres pourraient s’ennuyer facilement. Commencez par sélectionner un nom amusant et peut-être même des titres de réalisateur amusants.

Vous devriez également penser à la nourriture ou aux collations pour vos réunions. Si vous vous rencontrez chez quelqu’un, est-ce qu’il cuisine à chaque fois? Que diriez-vous de vous retrouver dans un restaurant chaque semaine? Quoi que vous choisissiez, assurez-vous de nourrir vos membres!

Enfin, vous pourriez même utiliser une partie de vos bénéfices pour faire des sorties amusantes. J’ai entendu parler de certains groupes qui prennent leurs revenus de placement en vacances: des voyages à Hawaï ou d’autres destinations amusantes. Bien que ce ne soit pas courant, cela mélange définitivement les choses et le rend amusant.

Alternatives aux clubs d’investissement

Aujourd’hui, la technologie a rendu le commerce gratuit. Nous avons déjà parlé d’applications gratuites pour investir. Par conséquent, si la réduction des coûts était l’une de vos principales préoccupations concernant la création d’un club d’investissement, vous voudrez peut-être envisager d’utiliser un service tel que M1 Finance. M1 Finance vous permet de créer un portefeuille d’actions et de fonds communs de placement sans commission. C’est énorme pour investir dans les clubs.

Maintenant, vous pouvez toujours avoir un « club » qui discute des idées d’investissement, mais chaque membre peut avoir son propre compte et l’échanger gratuitement. Cela vous permet d’économiser le coût de la mise en place d’une LLC et de ne pas avoir à vous soucier de nombreux problèmes de conformité. Vous pouvez alors simplement avoir des discussions sur l’investissement et chaque membre s’en charge seul.

Découvrez M1 Finance ici et découvrez comment cela pourrait être une excellente alternative à un compte d’investissement.

Que pensez-vous de la création d’un club d’investissement? Est-ce quelque chose que vous avez envisagé?

How To Start An Investment Club (And Other Alternatives)

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